Канадські банки створюють систему токенізованих депозитів

Співпраця шістки провідних банків

Шість найбільших банків Канади, Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank та TD Bank Group, оголосили про спільний проєкт з розробки системи токенізованих депозитів у канадських доларах. Мета ініціативи, створити платформу для швидкого обміну цифровими аналогами банківських депозитів між фінансовими установами. Перший етап передбачає тестування внутрішніх переказів у межах учасників, а в майбутньому система може інтегруватися з іншими цифровими активами. Банки зазначають, що проєкт не веде до негайної емісії токенів, але дозволяє експериментувати з програмованими платежами у режимі 24/7, залишаючи кошти в регульованій банківській системі. Учасники вважають, що така модель забезпечить швидкість, знизить ризики та підвищить ефективність операцій.

Регуляторний контекст токенізованих депозитів

Токенізовані депозити, це цифрові зобов’язання регульованих банків, які відображають кошти клієнтів у банківській системі. Вони підпадають під існуючі норми страхування депозитів і залишаються в юрисдикції банків. Це контрастує зі стейблкоїнами, які емітуються нерегульованими компаніями поза банківською сферою. Стейблкоїни забезпечені фіатними резервами, але не мають статусу депозитів і не захищені державною системою страхування. У березні 2023 року Канада прийняла Stablecoin Act (частина Білля C-15), який встановлює правила для фіат-забезпечених стейблкоїнів. Нерегульовані емітенти мають реєструватися в Банку Канади, підтримувати резерви у співвідношенні 1:1 та не можуть представити свої активи як депозити або застраховані. Банки виключені з-під цього законодавства через наявність суворого регулювання. У вересні 2023 року Офіс суперінтенданта фінансових установ (OSFI) підтвердив, що токенізовані депозити не потребують окремого правового статусу, оскільки їхня природа як банківських зобов’язань залишається незмінною навіть при використанні блокчейну. Це дозволяє інтегрувати цифрові технології без порушення норм капіталової адекватності та захисту клієнтів.

Технологічні ініціативи в Канаді

Робота над токенізованими депозитами доповнює інші ініціативи Канади в сфері цифрових фінансів. У березні 2023 року Банк Канади, Royal Bank of Canada та TD Bank завершили Project Samara, тестовий випуск та торгівлю облігацією на 100 мільйонів канадських доларів на блокчейні. Проєкт використовував токенізовані оптові долари для автоматизації розрахунків через смарт-контракти, зберігаючи контроль у регульованому середовищі. У травні 2023 року Shopify та National Bank of Canada запустили пілотний проєкт регульованого цифрового канадського долара, який працює цілодобово. Ці кроки демонструють підтримку цифрових інновацій у рамках існуючого регуляторного поля. Експерименти формують основу для модернізації платіжних систем, забезпечуючи сумісність з міжнародними стандартами та інноваційними рішеннями. Також вони демонструють потенціал блокчейну для оптимізації фінансових процесів без втрати регуляторного контролю.