Підвищення коефіцієнта ліквідності застави для ОПК та енергетики
Для підприємств оборонно-промислового комплексу та енергетики НБУ підвищив коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на виручку з 0,3 до 0,75. Ця зміна стосується договорів, де контрагентами або платниками виступають суб’єкти сектору безпеки та оборони, гарантований покупець електроенергії або оператор системи передачі. Мета полягає в збільшенні обсягів фінансування для компаній, які мають державні контракти, але обмежені у можливості надавати банкам традиційну заставу, наприклад, нерухомість або обладнання. Нацбанк очікує, що це дасть змогу активізувати кредитування цих ключових секторів.
Розширені можливості оцінки фінансового стану для бізнесу з пошкодженим майном
Банки отримали право оцінювати достатність фінансового результату від операційної діяльності для обслуговування боргу на основі прогнозних показників. Це право діє, якщо майно боржника, юридичної особи, зазнало значного пошкодження, знищення або мінування. Раніше така можливість була передбачена лише для підприємств на територіях, наближених до фронту. Розширення периметру дії цієї норми дозволяє банкам враховувати потенціал відновлення бізнесу від наслідків війни під час оцінки кредитного ризику. Разом із дозволом на проведення реструктуризацій це сприяє зниженню боргового навантаження компанії в період відновлення, що позитивно впливає на оцінку її фінансового стану.
Окремо регулятор надав банкам право враховувати вартість застави за кредитами у вигляді товарів в обороті або переробці строком до 18 місяців. Оцінка проводиться в обсязі фактичних залишків таких товарів на дату оцінки кредитного ризику. Це дає змогу банкам активніше фінансувати підприємства під заставу їхніх поточних запасів. Суб’єкти господарювання отримують доступ до кредитування та можуть більш гнучко управляти своїми товарними запасами.
Оптимізація роботи з державними програмами підтримки
Для оптимізації роботи в межах державних програм підтримки кредитування банкам надано право не припиняти оцінку кредитного ризику на груповій основі або за спрощеним підходом для кредитів за програмою "5-7-9%". Вони також можуть не розпочинати роботу з такими кредитами в межах управління проблемними активами, якщо прострочення виникло виключно через затримку часткової компенсації процентних ставок Національною установою розвитку. Це спрощує процедури для банків і позичальників, забезпечуючи безперебійність фінансування.
Цей пакет є продовженням регуляторних ініціатив Нацбанку. У серпні та вересні 2023 року НБУ ухвалив перші два пакети заходів для підтримки кредитування в умовах посилення російських обстрілів. Попередні рішення стосувалися кредитування агропромислового комплексу, виробників та підприємств, що реалізують проєкти відновлення критично важливої інфраструктури.