Механізм НБУ через репутаційні ризики
Національний банк має визначити, чи банки систематично блокують платежі з призначенням "застава" на рахунок ВАКС. Регулятор зобов'язаний надати суду документи щодо рекомендацій банкам, листування з фінансовими установами та інформацію про масові відмови. Якщо виявиться, що банки порушують закон, НБУ повинен застосувати санкції: штрафи, обмеження діяльності або відклик ліцензії. Мета перевірки, забезпечити прозорість платіжної системи та реалізацію права на звільнення під заставу.
Фінансові установи посилаються на репутаційні ризики, щоб уникати обробки платежів на заставу. Банки вимагають додаткових документів щодо джерел коштів, посилаються на ризики легалізації доходів або технічні обмеження. НБУ визнав, що деякі банки відмовляються приймати платежі через негативний інформаційний фон навколо справи Мудрої. Це створює правову невизначеність для громадян, які мають задекларовані кошти, але не можуть використати їх для звільнення під заставу.
Захист прав у справах застави
Громадяни, яким банки відмовляють у платежах на заставу, можуть звертатися до суду. Народний депутат Руслан Горбенко закликав подавати позови, якщо відмови без обґрунтування. Для цього потрібно зібрати докази: письмові відмови банків, документи про походження коштів. У разі виявлення порушень, держава може застосувати санкції до банків. Також можна звертатися до омбудсмена або комітетів з прав людини для захисту прав.
Ірина Мудра, ексзаступниця керівника ОПУ, перебуває під вартою з 2 вересня 2026 року. Суд дозволив її звільнення за заставу в 20 млн грн, але банки блокують платежі. Аналогічні проблеми виникли у справі Вадима Столара, якому суд встановив заставу в 300 млн грн. НБУ вже організував консультації з банками, щоб узгодити підхід до обробки таких платежів. Регулятор обіцяв надати детальні рекомендації для уникнення правових колізій.